保險的保障對象除了企業與個人，還有千千萬萬的家庭。作為家庭中的一員，從家庭的角度去選擇保險產品，才能將每一個家庭成員納入到家庭保險的保障范圍。如果你不希望意外的發生對整個家庭造成太大影響，那么是時候做好家庭保險規劃了！什么是家庭保險規劃呢？趕緊來看一下。

簡單的說，家庭保險規劃就是把家庭生活中遇到的各種“疑難雜癥”，通過繳納一定資金來“對癥治療”。由于每個家庭的情況不同，家庭保險的選擇也有所差異。而家庭保險之所以要做好規劃，是為了避免意外發生時的手足無措。作為家庭中的一員，你很難預測“意外”何時到來，為了讓整個家庭遠離意外帶來的個人傷亡以及財產上的損失，購買家庭保險以及做好家庭保險規劃都是你必須上心的“重頭戲”。

家庭保險怎么買、怎么選擇關系到家庭成員的受益狀況，如果你“手抖”買了一份高保費、低保額的家庭保險，那就太不劃算了。所以購買前多備點保險“干貨”還是非常必要的。那么做家庭保險規劃時要遵循哪些原則？一起來漲姿勢吧！

雙十”原則

這里是指，家庭保險的保費應占家庭年收入的十分之一，而保額則是家庭年收入的10倍。

先保大人，后保小孩

大人是維持家庭運轉的主力軍，如果大人發生意外，那么沒有任何收入來源的小孩將失去依靠，所以家庭保險要大人為先，小孩其次。

優先考慮保障型保險

家庭保險的目的首先是“保障”，其次才是“收益”，所以在做家庭保險規劃時，應該首先考慮保障型保險，再來考慮儲蓄型保險以及投資型保險。

保額至重，保費合理

家庭保險的保額最好是可以完全覆蓋掉風險帶來的損失，當然保費也應合理，因為買得少則起不到應有的保障作用，買得多又影響家庭生活質量。

產品不是最重要的，解決方案才重要

家庭保險重在發生意外時所能提供的問題解決方案。這種解決方案是家庭財務需求以及潛在需求與保險產品的有效結合，因此買保險應該注重解決方案。

先滿足人身壽險，后考慮財產險

人是財富創造者，沒有人的保全，也就沒有財富的積累。因此，家庭成員的保障永遠都比家庭財產的保障更為重要。

保單不是一成不變的

一個家庭在不同階段的保險需求也不一樣，所以做家庭保險規劃時還要適時對家庭成員的保單以及保障計劃進行調整。

作為家庭成員中的一員，如果你只是埋頭積累財富，卻對家庭保險規劃一無所知，那么你累積的財產所面臨的潛在風險也將越來越大。家庭保險規劃對整個家庭有哪些作用呢？菜鳥級的家庭理財新手都應該來看看！

首先，家庭保險規劃有利于個人和家庭生活穩定

自然災害、意外事故的威脅是每個家庭都難以承受的，做好家庭保險規劃可以針對個人和家庭提供對應的保障服務，使個人和家庭生活更加穩定。

其次，家庭保險規劃有利于于平衡個人和家庭的財務收支

家庭保險中的人壽保險具有“強制”儲蓄的味道，相比于資金易被挪用的個人儲蓄，人壽保險反而是種更好的儲備養老金的方式，這對于平衡個人與家庭的財務收支功不可沒。

再次，家庭保險規劃提供了新的投資渠道

以家庭保險中的人壽保險為例，它可以順利實現家庭財產的轉移，也不失為一種好的投資渠道。

家庭保險規劃是一個家庭正常運轉的重要保障，它的保障范圍可以輻射到家庭中的每一個成員，日常生活中，一份“切中要害”的家庭保險規劃能為整個家庭免去不少麻煩，家庭成員也能從中收獲快樂和自信。這種牛掰的家庭保險規劃要怎么做呢？“理財困難戶”不妨看看媽網百科怎么說。

家庭保險規劃要結合家庭成員的年齡段和實際需求來做綜合性考慮。

如果你還處于“一人家庭”的單身期，那么應該重視的是自身安全與父母的健康，建議選擇的保險組合為“意外險+定期壽險+住院醫療險”。

如果你已經結婚生子，組建了新的家庭，那么在家庭組建初期，考慮到家庭收入尚不穩定，建議選擇“終身壽險＋重疾險＋意外險＋醫療險”型的家庭保險，而到了家庭成長期，家庭收入將大大提升，這時候的家庭成員可以考慮選擇“重疾險＋住院險＋津貼型保險”。

如果你已經退休，那么一般的保險都應適合購買，而應選擇高保障的保險類別，同時考慮到這一階段的各種保險的費率較高，你也可以選擇一些保費不是很高的意外險等險種。

在家庭保險中，理財保險是一種收益較高的保險險種，收入相對較高的城市白領不會讓家庭理財保險這塊“田地”雜草叢生，而對于普通收入的家庭而言，家庭理財保險同樣是不可或缺的一道保險屏障，那么家庭理財保險要如何規劃才能實現高保障、高收益？

家庭理財保險可以考慮選擇投資類保險產品。這類保險產品是集保險保障及投資功能于一身的新型保險產品，有分紅保險、萬能壽險、投資連結險三種類型。其中的分紅保險有最低保證利率，即保證保戶的基本保障，萬能壽險在保費繳納方面則比分紅保險更加靈活。

總而言之，家庭理財保險要從家庭的承受能力出發，根據家庭所處的不同階段，結合保障需求和經濟狀況，對保險金額、所繳保費和繳費期進行調整，如此才能將保障和理財的比例在各個時期都發揮出應有的作用哦。

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